今とある保険会社の掛け捨てに入ってます、あまりよくない気がします、おすすめ会社はありませんか、色々調べるとどれがいいんだ...|質問・相談が会員登録不要のQ&AサイトSooda!(ソーダ)

保険がよいかどうかの判断は保険の内容が本人に合う商品か、本人が必要としている内容とあっているかです。どんなに優れた商品でも御本人に合っていなければよい保険とは言えません。洋服と同じで、本人の生活感覚、家族構成、年齢によって合う商品が異なるのです。
保険を選ぶポイントは
①保険はリスク回避のものである、自分のリスクは何であるかをまず考える
例えば
年齢　30歳
性別　男子　独身
貯蓄　1000万円
仕事　収入は安定
趣味　インドア系
この方の場合、けがや病気のリスクは低い。
リスクはあまりありません。
もし大きな病気をした場合も高額医療制度、貯金で賄うことができます。
医療保険も必要がなく、保険に入る必要がないでしょう。
生涯独身の可能性もありますから、老後の備えとして個人年金などはよいと思います。

年齢　37歳
性別　男子　既婚　妻（共働き）、子２人
貯蓄　２００万円
仕事　収入は変動あり
趣味　アウトドアレジャー
この場合のリスクは大きな病気をしたときの入院費用が貯蓄と高額医療で賄えないリスク
自身が死亡した場合のリスク
子供の教育費用が不足するリスク
37歳という年齢から老後への備えが必要なリスク
仕事がなくなるリスク
さまざまなリスクが顕在します。
そのリスクを少ない金額で保障してくれるのが保険です。
死亡保険、医療保険、収入保障保険、個人年金保険、学資保険（今は利率が低いのでこだわらなくでもよい）などが考えられます
医療保険についても、細かく考えると入院して一日１万円もらうか、３０００円もらうかこれにより保険料がぜんぜん違います。
自分のリスクがなんであるか、保障がどれぐらい自分に必要なのかをまず考えるのが第一歩です。こちらは、FPがいる保険代理店がおススメです。自社製品をもたないので、本人に合った商品を選んでくれます。そこで自分のリスク、必要な保障も分かってくると思います。
②掛け捨ては良くない？？
結論から言うと、掛け捨てのほうが効率が良いです。
お金がたまる商品もありますが、保障にかける保険料は掛け捨てと同じで、たまる部分は保障に掛ける部分を除いた部分です。
分かり易く説明すると
同じ死亡保障１０００万円の保険があるとしたら、
掛け捨てが月５０００円支払い
掛け捨て＋積立の場合は月７０００円支払い、この場合は月２０００円のみが積立に回ります。また特約をつけると、割高になります。国内の生保会社の営業の方は、もしも何かあったらいけないからと高い保障、高い保険をおすすめる傾向があります。私も経験者で、今は解約しました。
掛け捨ての場合は県民共済、ライフネット生命などのネットで割安の金額である程度の保障を得ることができます。
③保険でお金を貯めることができます。
１、２年先であれば銀行の預金でよいと思いますが、老後の備え、１０～２０年先の貯蓄という観点では、保険は使えます。
まず、強制的に引かれるので無駄遣い出来ないので、自動的にたまる。
次に、今は銀行は超低金利、保険のほうが利回りがよい。
お金が必要な場合も解約せず、借入もできます。
私は低解約型の終身保険に入っています。
毎期以降の利回りが高い保険です。おすすめです。

結論
必要最低限の保障でよいため、自分に必要な保障分掛け捨ての保険をかける。
また掛け捨ては解約もしやすいため、世の中が変化したときに変更できる利点もあります。
貯金は貯金用の保険として別にかけるとよい。
有名なところでは東京海上あんしん生命の長割り保険は使えると思います。
保険に必要な知識を複数のFPや担当者に聞いたり、自分で勉強する。一人の担当者にまかせっきりにすると割高になることが多いです。

長くなりまして、すいません。

===補足===
低解約型の保険は東京海上あんしん生命の長割り保険です。

回答者：金欲しい！！ (質問から4日後)
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